Ablebensversicherung
Was ist eine Ablebensversicherung?
Eine Ablebensversicherung (Risikolebensversicherung) zahlt im Falle Ihres Todes die Versicherungssumme komplett an Ihre Hinterbliebenen aus. Somit können laufende Ausgaben (z.B. eine bestehende Immobilienfinanzierung) auch nach einem Schicksalsschlag weiterbezahlt werden.
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Für alle, die andere finanziell absichern wollen
Besonders geeignet ist die Ablebensversicherung für Familien mit Kindern, unverheiratete Paare, Immobilienbesitzer, aber auch Geschäftspartner, die sich gegenseitig absichern wollen.
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Eine Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt im Todesfall
Wenn Sie den Ablauf Ihrer Versicherungslaufzeit erleben, wird kein Geld ausgezahlt. Daher sind die Beiträge einer Ablebensversicherung besonders niedrig.
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Beitragsberechnung erfolgt nach Gesundheitszustand und Ihren Wünschen
Um die Höhe der Beiträge kalkulieren zu können, wird Ihr Eintrittsalter, Ihr Gesundheitszustand, Ihre Lebensgewohnheiten sowie die gewünschte Laufzeit und die Höhe der Versicherungssumme berücksichtigt.
Wir erklären es Ihnen gerne in weniger als 1 Minute. Lehnen Sie sich zurück und lernen Sie, wie wichtig die Absicherung ist, wer eine Ablebensversicherung abschließen, wie lange die Laufzeit und wie hoch die Versicherungssumme gewählt werden sollte.
Unsere ausgezeichnete Ablebensversicherung
Mit der ausgezeichneten Ablebensversicherung der Hannoversche in Österreich erhalten Sie ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis. Drei Produktvarianten ermöglichen nicht nur eine individuelle Gestaltung und eine Flexibilität über die gesamte Laufzeit, sondern bieten so auch das passende Paket für jeden Geldbeutel: Mit dem Basis-Tarif erhalten Sie viel Sicherheit für wenig Geld, mit dem Abschluss der Plus-Option erhalten Sie mehr Flexibilität und weitere Extras, die Exklusiv-Variante enthält zudem die Sofortzahlung der Versicherungssumme bei einem Herzinfarkt, einem Schlaganfall oder bei Krebs.
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Passt sich flexibel an
Veränderungen in Ihrem Leben macht unsere Ablebensversicherung flexibel mit. So passt sie immer zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen.
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Drei Tarife für jeden Bedarf
Ob Kostenbewusster, Preis-Leistungs-Optimierer oder Rundumversorger: Hier findet jeder das passende Paket.
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Volle Flexibilität
Sie können Ihren Vertrag jederzeit zum Monatsende kündigen.
Unsere drei Tarifstufen Basis, Plus und Exklusiv haben wir erneut für Sie verbessert. So ermöglicht unsere Ablebensversicherung eine passgenaue Vorsorge für jeden Bedarf und bietet attraktive Zusatzleistungen für jeden Geldbeutel.
- Der Basis-Tarif sichert bereits für einen kleinen Beitrag die finanzielle Existenz Ihrer Angehörigen. Jetzt schon mit vorzeitiger Auszahlung von 100 % der Versicherungssumme bei geringer Lebenserwartung.
- Im Plus-Tarif erhöhen wir die Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme ohne Zusatzkosten für Sie, sollte Ihnen nach Ihrer Hochzeit, der Geburt Ihres Kindes oder dem Bau bzw. Erwerb einer Immobilie etwas zustoßen. Unsere flexible Nachversicherungsgarantie können Sie ab sofort bei noch mehr Ereignissen und mit erhöhter Summe in Anspruch nehmen. Außerdem neu ist eine zusätzliche Auszahlung für einen hinterlassenen pflegebedürftigen Angehörigen.
- Im Exklusiv-Tarif sind darüber hinaus auch schwere Erkrankungen mitversichert. Damit profitieren Sie von maximaler Absicherung: Bei Schlaganfall oder Krebs erhalten Sie eine zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme.
Unsere Tarife im Leistungsvergleich
Wenn Sie innerhalb der Laufzeit versterben, erhalten Ihre Hinterbliebenen die vereinbarte Versicherungssumme. Sie bestimmen, wer das Geld bekommt – und können den Begünstigten, den sogenannten Bezugsberechtigten, natürlich jederzeit ändern.
Sofortschutz ab Antragseingang (Versicherungsschutz bei Unfalltod bis maximal zur untenstehenden Summe)
100 % vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme bei schwerer Krankheit der versicherten Person mit einer Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten möglich.
Auf Wunsch jährliche Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne Gesundheitsprüfung – jederzeit kostenlos widerrufbar.
Die Ablebensversicherung ist monatlich kündbar.
Auf Wunsch kostengünstige Erhöhung des Versicherungsschutzes bei Unfalltod.
Erhöhung der Versicherungssumme ereignisunabhängig um bis zu 20 % (max. 50.000 Euro) ohne Gesundheitsprüfung einmalig innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre sowie jeweils bei folgenden Ereignissen:
- Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie
Die Erhöhung der Versicherungssumme aus der Erhöhungsgarantie ist auf 150.000 Euro (max. 100 % der ursprünglichen Versicherungssumme) begrenzt.
Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihre Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zusätzlich zur Erhöhungsgarantie um 20 % (max. 50.000 Euro) auch bei folgenden Ereignissen erhöhen:
- Gehaltssprung von mehr als 10 %
- Abschluss Studium, Berufsausbildung
- Volljährigkeit
- Überschreiten der Höchstbeitragsgrundlage
- Wegfall eines Hinterbliebenenschutzes aus einer betrieblichen Altersversorgung
- Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit mit notwendiger Kammerzugehörigkeit
- Scheidung
- Eintritt in die Selbstständigkeit
- Unternehmensgründung
- Finanzierung der Installation einer Solaranlage
- Finanzierung einer energetischen Modernisierung
- Tod des Ehepartners
Die Erhöhung der Versicherungssumme, aus der Erhöhungs- und der Nachversicherungsgarantie, ist auf 150.000 Euro (max. 100 % der ursprünglichen Versicherungssumme) begrenzt.
Bei Tod der versicherten Person wird für jedes Kind unter 7 Jahren zusätzlich zur Versicherungssumme einmalig ein Kindergeld von 2.400 Euro ausgezahlt.
Möglichkeit, den Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung zu verlängern.
Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 50.000 Euro) für 6 Monate bei Bau oder Erwerb einer selbst genutzten Immobilie.
Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 100.000 Euro) für 6 Monate bei Geburt oder Adoption eines Kindes.
Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 50.000 Euro) für 6 Monate bei Eheschließung.
Bei Tod des Versicherten werden zusätzlich 10 % der Versicherungssumme gezahlt, wenn zuvor ein naher Angehöriger gepflegt wurde.
Ab dem 4. Versicherungsjahr werden auf Antrag bei Vorlage einer Sterbeurkunde 10 % der Versicherungssumme (max. 10.000 Euro) sofort und ohne Leistungsprüfung ausgezahlt.
Zusätzliche Auszahlung von 5 % der Versicherungssumme (max. 10.000 Euro) bei Tod während der Urlaubsphase im Ausland.
Ohne erneute Gesundheitsprüfung Option zum Wechsel vom Raucher-Tarif in den Nichtraucher-Tarif, wenn die versicherte Person ein Jahr rauchfrei ist.
Wird während der Laufzeit des Vertrags eine in den Versicherungsbedingungen definierte Krebserkrankung fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % Ihrer festgelegten Versicherungssumme zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von dem Betrag abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.
Wird während der Laufzeit des Vertrags ein in den Versicherungsbedingungen definierter Herzinfarkt oder Schlaganfall fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % Ihrer festgelegten Versicherungssumme zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von der Summe abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.
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Produktübersicht Ablebensversicherung Familien- und Partnerabsicherung
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Produktübersicht Ablebensversicherung Kredit- / Restschuldabsicherung
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Bedingungen und Informationen Ablebensversicherung (BEDRA23) 01.2025
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Informationsblatt zur Ablebensversicherung (LIPID)
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Informationen nach der Lebensversicherungsinformationspflichtenverordnung
Für weitere allgemeine Informationen, auf was man beim Vergleichen einer Ablebensversicherung achten sollten, besuchen Sie auch unseren Ratgeber auf hannoversche.de zum Thema "Risikolebensversicherung Vergleich".
Ablebensversicherung zur Immobilienabsicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
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Nur 2 Gesundheitsfragen im Antrag
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Online abschließbar bis 850.000 Euro Versicherungssumme
Sie möchten Ihre Ablebensversicherung zur Absicherung einer Immobilie oder Praxis abschließen? Eine gute Wahl! Bei der Kreditvergabe für Immobilienfinanzierungen fordern Kreditinstitute oft den Besitz einer Ablebensversicherung, falls der Darlehensnehmer unerwartet verstirbt.
Damit der Traumimmobilie nichts mehr im Weg steht, bieten wir Ihnen umfangreichen Schutz zu sehr guten Konditionen.
- des Baues oder Neuerwerbs einer selbstgenutzten Immobilie,
- einer Praxis (für niedergelassene Ärzte),
- der Modernisierung einer Immobilie
- für vermietete und /oder geschäftlich genutzte Immobilien,
- einer Immobilie für nahe Angehörige (1. Grades),
- einer selbstgenutzten Ferienimmobilie im Inland (ohne überwiegende Vermietung an Externe)
- NEU: Verlängerung der Frist von 6 auf 12 Monate nach Abschluss des Darlehensvertrages
- Versicherte Person ist der Darlehensnehmer
- Der Todesfallschutz entspricht maximal der Höhe des Darlehens, jedoch höchstens 850.000 EUR einschl. Vorversicherung bei der Hannoversche aus den letzten fünf Jahren
- NEU: Anhebung des Höchsteintrittsalters von 45 auf 50 Jahre
Die Ablebensversicherung dient der Absicherung eines Hypothekendarlehens für die Finanzierung:
NEU:
Die weiteren Voraussetzungen:
Unser Zusatzbaustein Dynamik-Option
Auf Wunsch können Sie den Basisschutz noch um unser Zusatzbaustein erweitern und somit ein Rundum-Sorglos-Paket schnüren. Wir erhöhen die Versicherungssumme jedes Jahr um 3 % der Vorjahressumme, wodurch sich auch Ihre Beiträge erhöhen. Ihre Absicherung passt sich so der Inflation an – und Ihre Liebsten sind auch in Zukunft immer optimal abgesichert.
Wann ist der richtige Zeitpunkt eine Ablebensversicherung abzuschließen?
Wenn sich Ihre Lebenssituation ändert, macht es immer Sinn, den individuellen Versicherungsstatus zu überprüfen. Der Abschluss einer Ablebensversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn finanziell Verantwortung übernommen wird.
Geburt eines Kindes Sie sind Mutter oder Vater geworden? Gratulation! Mit diesem positiven Ereignis steht Ihnen aber auch eine große Verantwortung bevor. Jetzt macht es Sinn, über eine Absicherung nachzudenken. Denn sollten Sie oder Ihr Partner versterben, steht der Hinterbliebene mit dem Kind oder den Kindern erst einmal finanziell alleine da.
Immobilienerwerb Herzlichen Glückwunsch - Sie haben Ihre Traumimmobilie gekauft! Um den Kredit jetzt sinnvoll abzusichern, sollten Sie diesen mit einer Ablebensversicherung schützen. Denn fällt ein Einkommen weg, muss die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie trotzdem weiterbezahlt werden. Für eine Person kann das finanziell zu einer ganz schönen Last werden.
Absicherung von Lebens- und Ehepartnern Lebensgemeinschaften sind gesetzlich nicht abgesichert. In einer Ehe besteht erst nach einem Jahr ein Anspruch auf die gesetzliche Witwen-/Witwerrente. Mit einer Ablebensversicherung können Sie Ihren Partner von Anfang an finanziell absichern.
Absicherung von Geschäftspartnern Die gegenseitige Absicherung von Geschäftspartner ist in jedem Fall sinnvoll, damit das Unternehmen auch nach dem Ableben eines Geschäftspartners weiterhin finanziell flexibel ist.
Wie lang sollte die Laufzeit der Ablebensversicherung sein?
Jeder Mensch und jede Lebenssituation ist anders, deshalb empfehlen wir keine pauschale Laufzeit, sondern eine individuell passende Lösung. Generell können Sie Ihre Liebsten bei uns 5 bis 45 Jahre lang absichern, maximal bis zu Ihrem 75. Lebensjahr.
Haben Sie Kinder? Dann wählen Sie die Laufzeit Ihrer Ablebensversicherung am besten so, dass Ihr jüngstes Kind finanziell auf eigenen Beinen steht, wenn die Laufzeit endet.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme einer Ablebensversicherung sein?
Verbraucherschützer, wie zum Beispiel die Stiftung Warentest, empfehlen die Versicherungssumme in der Höhe von dem drei- bis fünffachem Brutto-Jahreseinkommen des Versicherten zu wählen. Denn verstirbt die versicherte Person, fällt das Einkommen weg und die Hinterbliebenen stehen erst einmal ohne finanziellen Rückhalt da.
Haben Sie Kinder? Die Versicherungssumme sollte dann in der Regel ausreichen, bis alle Familienmitglieder - auch Ihre Kinder - finanziell auf eigenen Füßen stehen können.
Welche Varianten gibt es: Konstante oder fallende Versicherungssumme?
Konstante Versicherungssumme
- Sie Ihre Familie absichern möchten
- Ihre finanziellen Belastungen in etwa gleich bleiben
- Sie Ihre Hinterbliebenen nachhaltig absichern wollen
Die vereinbarte Versicherungssumme verändert sich über die gesamte Laufzeit hinweg nicht.
Fallende Versicherungssumme
- Sie einen größeren Kredit oder eine Baufinanzierung abbezahlen und die Schulden immer kleiner werden
- Sie akute finanzielle Verpflichtungen haben
Die Versicherungssumme sinkt gleichmäßig oder entsprechend der Vereinbarung im Tilgungsplan bzw. dem Kreditverlauf.
Wie funktioniert die gegenseitige Absicherung?
Partner-Ablebensversicherung
- Ein Vertrag, ein Beitrag, zwei versicherte Personen
- Besonders günstig für Nichtraucher
- Einmalige Auszahlung, wenn einer der Versicherten stirbt
Bei der Partner-Ablebensversicherung wird auf das Leben von zwei Personen ein gemeinsamer Vertrag abgeschlossen. Stirbt einer, wird die Versicherungssumme an den anderen ausgezahlt. Das ist vor allem sinnvoll für Paare, die keine Kinder haben und Geschäftspartner, die sich so gegenseitig absichern.
Ablebensversicherung über Kreuz
- Zwei Verträge, versicherte Person ist jeweils der Andere
- Sterben beide, wird die Versicherungssumme 2x an die Hinterbliebenen ausgezahlt
Bei einer Ablebensversicherung über Kreuz schließen zwei Personen zwei Verträge ab – jeder einen eigenen. Dabei ist vertraglich jeweils das Leben der anderen Person versichert. Stirbt einer der beiden, wird die Versicherungssumme ausgezahlt und der zweite Vertrag bleibt bestehen. Praktischer Zusatznutzen: Es fällt keine Erbschaftssteuer an.
So ist der Prozess: Von der Bedarfsermittlung bis zum Abschluss Ihrer Ablebensversicherung
Sie möchten Ihre Familie rundum finanziell absichern und planen den Abschluss einer Ablebensversicherung in Österreich? Sehr gut. Damit Sie gleich loslegen können, zeigen wir Ihnen hier die nächsten Schritte, damit Sie direkt das optimale Angebot für sich erhalten:
Zuerst ist es relevant, Ihren individuellen Bedarf zu erkennen: Wie ist Ihre familiäre Situation? Gibt es Kinder? Wollen Sie Ihren Lebenspartner oder aber einen Geschäftspartner absichern? Gibt es außerdem noch weitere Verbindlichkeiten? Wer soll die Versicherungssumme am Ende erhalten?
Legen Sie im nächsten Schritt fest, wie hoch die Versicherungssumme idealerweise sein soll. Verbraucherschützer raten zu einer Versicherungssumme, die in etwa das 3-5fache Ihres Brutto-Jahreseinkommens darstellt.
Wann stehen Ihre Kinder finanziell auf eigenen Füßen? Wie lange läuft ein Kredit? Das alles sind Faktoren, die die Länge der Vertragslaufzeit beeinflussen.
Die Hannoversche bietet drei leistungsstarke Tarife an. Informieren Sie sich vorab, welche Variante für Sie die Richtige ist oder lassen Sie sich von unseren kompetenten Servicemitarbeitern beraten.
Veredeln Sie Ihre Ablebensversicherung und überlegen Sie schon vorab, ob Sie unsere attraktiven Zusatzbausteine in Anspruch nehmen möchten: Soll zum Beispiel eine Dynamik in Ihren Vertrag integriert werden oder möchten Sie Ihre Beiträge gegen Berufsunfähigkeit absichern?
Für den bequemen Online-Abschluss auf unserer Website in nur wenigen Schritten benötigen wir einige Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand. Sollten Sie nicht alle Informationen zur Hand haben, gibt es zudem die Möglichkeit Ihren Antrag zu speichern und zu einem späteren Zeitpunkt fortzusetzen.
Bevor Sie Ihren Antrag abschließen können, benötigen wir noch einige persönliche Daten, wie IBAN, Einverständniserklärungen etc.
Kurz vor Abschluss erhalten Sie Ihre persönlichen Dokumente zum Download. Der Abschluss erfolgt mittels einer digitalen Unterschrift - Sie sind ab Eintragseingang im Rahmen des vorläufigen Versicherungsschutzes sofort versichert.
Ihr Antrag wird jetzt von unserer Risikoprüfung unter die Lupe genommen. Gibt es keine Rückfragen, erhalten Sie innerhalb kurzer Zeit Ihre Police. Sollten wir noch Klärungsbedarf haben, kontaktieren wir Sie oder Ihren Arzt.
Herzlichen Glückwunsch - Sie haben alles richtig gemacht und Ihre Hinterbliebenen rundum finanziell abgesichert. Ihre Police erhalten Sie von uns per Post.
Versterben Sie innerhalb der Laufzeit, zahlen wir die vereinbarte Versicherungssumme an Ihre Hinterbliebenen aus. Sie sehen, die finanzielle Vorsorge ist ganz einfach. Sollten bei Ihnen dennoch Fragen offen geblieben sein, zögern Sie nicht, unsere kompetenten Service-Mitarbeiter anzusprechen.
Unsere Ablebensversicherung online abschließen
Ihre günstige Ablebensversicherung in Österreich können Sie einfach und bequem bei der Hannoversche als Direktversicherer abschließen.
In drei Schritten zum Online-Abschluss:
Tarif berechnen Nutzen Sie unseren Online-Tarifrechner, berechnen Sie Ihren monatlichen Beitrag und wählen Sie Ihren Wunsch-Tarif (Basis, Plus, Exklusiv).
Persönliche Daten eingeben Geben Sie dann Ihre persönlichen Daten ein. Dazu gehört natürlich auch die Beantwortung unserer Gesundheitsfragen. Sollten Sie zwischendurch Fragen haben, stehen Ihnen unsere Service-Mitarbeiter gerne beratend zur Seite.
Online abschließen Sie haben die Möglichkeit den Vertrag direkt online abzuschließen und digital zu unterschreiben. Ab Antragseingang sind Sie im Rahmen des vorläufigen Versicherungsschutzes sofort versichert.
Sie haben noch Fragen? Nehmen Sie gerne Kontakt zu uns auf und wir erstellen Ihnen - gerne gemeinsam am Telefon - ein persönliches Angebot für Ihre Ablebensversicherung.
Ablebensversicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten
Der Zahlbeitrag (Nettobeitrag) ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag. Dieser ist geringer als der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag), da sofort gutgeschriebene Gewinne, die wir für Sie erwirtschaften, den Beitrag reduzieren. Denn die Tarifbeiträge werden so kalkuliert, dass auch bei einem schlechten Verlauf die versicherten Leistungen erbracht werden können. Arbeitet die Hannoversche z.B. kostengünstiger als veranschlagt, entstehen Überschüsse. Diese Überschussanteile werden gleich von Ihrem Tarifbeitrag abgezogen (Sofortgutschrift), Sie zahlen also nur den Zahlbeitrag.
Wichtig für Sie: So lange die Sofortgutschrift nicht gesenkt wird, zahlen Sie den geringeren Zahlbeitrag.
Für die Zukunft können diese Gewinne nicht garantiert werden, d.h. der Zahlbeitrag kann sich in Abhängigkeit von der Höhe der Gewinnbeteiligung ändern. Im positiven Verlauf kann der Zahlbeitrag sogar noch absinken, im Extremfall kann er allerdings nur bis zum garantierten Tarifbeitrag ansteigen.
Übrigens: Bei der Zahlungsweise können Sie wählen zwischen jährlichen, halbjährlichen, vierteljährlichen und monatlichen Beiträgen.
Bereits eine Zigarette im Jahr kann Ihrem Körper Schaden zufügen oder Sie abhängig machen. Deshalb unterscheiden wir nicht zwischen Rauchern und Gelegenheitsrauchern.
Sie haben die Möglichkeit monatlich (zum Monatsende) den Vertrag oder Teile davon zu kündigen.
Ein Risikozuschlag wird in der Ablebensversicherung dann erhoben, wenn die versicherte Person beruflich, in seiner Freizeit oder aus gesundheitlichen Gründen einem erhöhten Todesfallrisiko ausgesetzt ist. Diese Risiken erhöhen in der Regel den Versicherungsbeitrag.
Nur bei hohen Summen: Bis zu einer Todesfallsumme von 850.000 Euro reicht die Beantwortung einiger Gesundheitsfragen durch Sie aus. Erst darüber hinaus wird zusätzlich eine ärztliche Untersuchung erforderlich. Im Bereich zwischen 850.000 und 1.000.000 Euro – bei einem Eintrittsalter bis 49 Jahren – kann die Untersuchung auch bequem bei Ihnen zuhause durch unseren Medical Home Service erfolgen.