Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoverschen

Übrigens: Die Versicherungssumme reduziert sich jährlich. So, wie die Restschuld Ihres Kredites.

Was ist eine Restschuld­versicherung?

Wer sich einen Traum verwirklicht, muss dafür oft einen Kredit aufnehmen. Doch was ist mit den Verpflichtungen, wenn Ihnen etwas zustößt? Unsere Restschuld­versicherung (Ab­lebens­ver­sicherung für Kredite) bringt Sie auf die sichere Seite: Wir übernehmen die Schulden, falls Ihnen etwas passiert. Das Besondere daran ist die fallende Versicherungs­summe. Sichern Sie Ihre Immobilienfinanzierung ab, passen wir den Beitrag Ihrem Tilgungsplan an. Im Falle einer Kreditabsicherung schrumpft die Versicherungs­summe mit der Zeit. Auch Ihre Beiträge verändern sich dementsprechend jährlich.

  • Für alle Risiken, die kleiner werden

    Perfekt für die Immobilien- und Kfz-Finanzierung oder zum Absichern der Ausbildung Ihrer Kinder.

  • Günstig und individuell

    Maxi-Schutz zum Mini-Beitrag, zudem gibt es Extra-Vorteile – etwa die Sofortzahlung bei gravierender Krankheit.

  • Mehrfach ausgezeichneter Sofortschutz

    Der Schutz beim „besten Lebens- und Direktversicherer Deutschlands“ greift weltweit und schon ab Antragseingang bei Unfalltod.

Wann ist eine Restschuld­versicherung sinnvoll?

Große Investitionen müssen abgesichert werden, zum Beispiel der Hausbau oder die Finanzierung einer Geschäftsidee. Falls dem Kreditnehmer etwas passiert, wird es für die Hinterbliebenen sonst schnell existenzbedrohend. Die Verpflichtungen müssen weiter bedient werden, auch wenn der Hauptverdiener ausfällt. Die Restschuld­versicherung übernimmt dieses Risiko besonders günstig: Weil Sie Ihre Schulden immer weiter abtragen, sinkt auch die Versicherungs­summe. Das sorgt für optimalen Schutz zu erfreulich kleinen Kosten.

Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoverschen

Übrigens eine Restschuldversicherung ist keine sogenannte Ratenschutzversicherung. Vor diesen warnen Verbraucherschützer häufig, da sie auf Grund fieser Klauseln oft gar nicht leisten.

Die Restschuldversicherung der Hannoversche kurz erklärt (1:00 Min.)

Jetzt neu: 20% mehr Leistung im Ernstfall

Mit den drei Tarifstufen Basis, Plus und Exklusiv haben wir unsere Ab­lebens­ver­sicherung für Kredite jetzt noch optimaler auf Ihre persönliche Lebenssituation ausgerichtet. So ermöglicht sie eine passgenaue Vorsorge für jeden Bedarf und bietet attraktive Zusatzleistungen sowie flexible Nachversicherungs- und Erhöhungsoptionen für jeden Geldbeutel.

  • Der Basis-Tarif sichert bereits für einen kleinen Beitrag die finanzielle Existenz Ihrer Angehörigen.
     
  • Der Plus-Tarif trägt besonderen Absicherungsbedürfnissen Rechnung: Mit der Verlängerungsoption besteht die Möglichkeit, den Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre zu verlängern und sollte Ihnen nach Ihrer Hochzeit, der Geburt Ihres Kindes oder dem Bau bzw. Erwerb einer Immobilie etwas zustoßen, erhöhen wir die Auszahlung der vereinbarten Versicherungs­summe um zusätzliche 20% (max. 30.000 Euro) – ganz ohne Zusatzkosten für Sie.
     
  • Im Exklusiv-Tarif sind darüber hinaus auch schwere Erkrankungen mitversichert. Bei Schlaganfall oder Krebs erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungs­summe.

Unsere Tarife im Leistungsvergleich

Basis
Plus
Exklusiv
Viel Sicherheit – für wenig Geld Mehr Flexibilität und viele Extras Sofortzahlung bei Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs

Wenn Sie innerhalb der Laufzeit versterben, erhalten Ihre Hinterbliebenen die vereinbarte Versicherungs­summe. Sie bestimmen, wer das Geld bekommt – und können den Begünstigten, den sogenannten Bezugsberechtigten, natürlich jederzeit ändern.

Sofortschutz ab Antragseingang (Versicherungsschutz bei Unfalltod bis maximal zur untenstehenden Summe)

Die Ab­lebens­ver­sicherung ist monatlich kündbar.

Mit Beginn des Vertrages können bis zu fünf tilgungsfreie Jahre vereinbart werden.

Erhöhung der Versicherungs­summe ereignisunabhängig um bis zu 20 % (max. 30.000 Euro) ohne Gesundheitsprüfung einmalig innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre sowie jeweils bei folgenden Ereignissen: 

  • Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie

Vorzeitige Auszahlung der Versicherungs­summe (Basis: max. 25% der Versicherungs­summe, Plus und Exklusiv: 100% der Versicherungs­summe) bei schwerer Krankheit des Versicherten mit einer Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten möglich.

Auf Wunsch kostengünstige Erhöhung des Versicherungsschutzes bei Unfalltod.

Erhöhung der Versicherungs­summe um 20 % (max. 30.000 Euro) je Ereignis ohne Gesundheitsprüfung1, bei folgenden Ereignissen: 

  • Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie

Mit der erweiterten Nach­versicherungs­garantie können Sie Ihre Versicherungs­summe ohne erneute Gesundheitsprüfung ganz einfach um 20 Prozent (max. 30.000 Euro) bei folgenden Ereignissen erhöhen: 

  • Einkommenssteigerung von mehr als 10 %
  • Abschluss von Ausbildung, Studium, Meisterprüfung
  • Eintritt in die Selbstständigkeit mit notwendiger Kammerzugehörigkeit
  • Überschreiten der Beitrags­bemessungs­grenze in der Rentenversicherung
  • Wegfall eines Hinterbliebenenschutzes aus einer betrieblichen Altersversorgung
  • Wegfall der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht als selbstständiger Handwerker

Bei Ableben des Versicherten wird für jedes Kind unter 7 Jahren zur Versicherungs­summe für ein Jahr Kindergeld in Höhe von 200 Euro pro Monat gezahlt.

Innerhalb der ersten 10 Jahre des Vertrages kann die fallende Versicherungs­summe konstant weiter geführt werden.

Ohne Mehrbeitrag automatische Erhöhung der Versicherungs­summe um 20 % (max. 30.000 Euro) bei Tod des Versicherungs­nehmer­s für die Bauphase bzw. den Erwerb einer selbst genutzten Immobilie (max. 6 Monate).

Ohne Mehrbeitrag kann während der Laufzeit des Vertrages jederzeit eine Summenanpassung erfolgen (z. B. durch Sondertilgungen oder Änderungen des Zins- oder Tilgungssatzes).

Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungs­summe um 20 % (max. 30.000 Euro) für maximal 6 Monate bei Geburt oder Adoption eines Kindes.

Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungs­summe um 20 % (max. 30.000 Euro) für maximal 6 Monate bei Eheschließung.

Ab dem 4. Versicherungsjahr wird auf Antrag bei Vorlage einer Sterbeurkunde 10% der Versicherungs­summe (max. 10.000 EUR) sofort und ohne Leistungsprüfung an den Berechtigten ausgezahlt.

Zusätzliche Auszahlung von 5% der Versicherungs­summe (max. 10.000 EUR) bei Tod während der Urlaubsphase im Ausland.

Ohne erneuter Gesundheitsprüfung Option zum Wechsel in den Nichtrauchertarif, wenn die versicherte Person ein Jahr rauchfrei ist.

Wird während der Laufzeit des Vertrags eine in den Versicherungs­bedingungen definierte Krebserkrankung fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 Prozent Ihrer festgelegten Versicherungs­summe zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von dem Betrag abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.

Wird während der Laufzeit des Vertrags ein in den Versicherungsbedingungen definierter Herzinfarkt oder Schlaganfall fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 Prozent Ihrer festgelegten Versicherungs­summe zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von der Summe abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.

Informationen & Details zum Download So punktet unsere Restschuld­versicherung im Wettbewerbs-Vergleich

Die Restschuld­versicherung ist eine Form der Ab­lebens­ver­sicherung. Für weitere Informationen zu Anbietern, Tarifen und Leistungen der Ab­lebens­ver­sicherung, besuchen Sie auch unseren Ratgeber auf hannoversche.de zum Thema "Risikolebens­versicherung Vergleich". 

Welche Varianten der Ab­lebens­ver­sicherung für Kredite gibt es?

Wir bieten Ihnen zwei Varianten zur Absicherung: In der "konstanten" Variante reduziert sich die Versicherungs­summe jedes Jahr um den gleichen Betrag. Häuslebauer und Immobilienkäufer nutzen gerne die "fallende" Variante, bei der wir auf Wunsch den Schutz genau Ihrem Tilgungsplan anpassen.

Linear fallende Versicherungs­summe

Grafik zur Absicherung von Krediten durch die Restschuldversicherung der Hannoverschen.
Passt perfekt zu Ihrem Ratenkredit:
  • Bankunabhängige Kreditabsicherung
  • Linear fallende Versicherungs­summe über die gesamte Laufzeit
  • Flexible Vertragsgestaltung

Die individuelle Versicherungs­summe entspricht exakt Ihrer Darlehenssumme. Jedes Jahr reduziert sich diese um einen immer gleich bleibenden Betrag. Das heißt für Sie: Übersichtliche Absicherung zu besonders günstigen Beiträgen!

Fallende Versicherungs­summe nach Tilgungsplan

Grafik zur Absicherung von Immobilien durch die Restschuldversicherung der Hannoverschen.
Passt perfekt zu Ihrer Immobilienfinanzierung:
  • Maßgeschneiderter Versicherungsschutz zur Immobilienfinanzierung
  • Annuitätisch fallende Versicherungs­summe entsprechend der Restschuld
  • Berücksichtigung von Sondertilgungen

Wir passen die Absicherung exakt Ihrem Tilgungsplan an. Im Ernstfall kann Ihre Familie mit der Versicherungsleistung das restliche Darlehen tilgen. Ihr Zuhause bleibt also im Familienbesitz.

Wie lange sollte die Laufzeit der Restschuld­versicherung sein?

Die Antwort darauf fällt ganz leicht: Genau so lange, wie die Kreditlaufzeit.

Planen Sie die Laufzeit der Ab­lebens­ver­sicherung unbedingt so lange, bis der Kredit komplett abbezahlt ist. Damit sind Sie auf jeden Fall abgesichert – und sobald Sie den Vertrag nicht mehr brauchen, können Sie ihn jederzeit kündigen oder reduzieren.

Restschuld­versicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten

Der Beitrag ändert sich im vereinbarten Maße entsprechend dem jeweils erreichten Lebensalter und der jeweils versicherten Restsumme.

Der Beitrag für die Restschuld­versicherung kann im Vergleich zum Vorjahr ansteigen, wenn das höhere Lebensalter mehr zum Tragen kommt als die Reduzierung der Versicherungs­summe.

Ja, Sie haben ein monatliches Kündigungsrecht.

Nein, Ihr Kreditvertrag wird von der Hannoverschen zum Abschluss der Restschuld­versicherung nicht benötigt.

Restschuld­versicherung online abschließen

Ihre günstige Restschuld­versicherung (Ab­le­bens­versicherung mit fallender Versicherungs­summe) können Sie einfach und bequem bei der Hannoversche als Direktversicherer abschließen. Nutzen Sie unseren Tarifrechner und berechnen Sie Ihren monatlichen Beitrag oder nehmen Sie Kontakt zu uns auf und wir erstellen Ihnen ein persönliches Angebot für Ihre Restschuld­versicherung.

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